Flood-Versicherung

Übersicht

Eine Hochwasserversicherung ist für jedes Grundstück möglich, unabhängig davon, ob es sich in einem Überschwemmungsgebiet befindet oder nicht.

Es gibt eine Wartezeit von 30 Tagen, bevor der NFIP-Schutz in Kraft tritt. Die meisten Standard-Hausratversicherungen decken keine Hochwasserschäden ab. Warten Sie nicht, bis Hochwasserschäden auftreten.

Die Federal Emergency Management Agency (FEMA) arbeitet daran, die einzelnen Grundstückseigentümer klar über die Überschwemmungsgefahr zu informieren. Die Nationales Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) ist ein Programm der FEMA, das die Auswirkungen von Überschwemmungen auf private und öffentliche Gebäude verringern soll. Dies geschieht durch die Bereitstellung erschwinglicher Versicherungen für Immobilienbesitzer und die Förderung der Einführung und Durchsetzung von Vorschriften zum Überschwemmungsgebietsmanagement durch die Gemeinden. Insgesamt reduziert das Programm die sozioökonomischen Auswirkungen von Katastrophen, indem es den Abschluss und die Beibehaltung von allgemeinen Risikoversicherungen und insbesondere Hochwasserversicherungen fördert.

Eine Hochwasserversicherung wird von Kreditgebern für Gebäude in FEMA kartierte 100-jährige ÜberschwemmungsgebieteIn Longmont sind dies St. Vrain Creek, Left Hand Creek, Dry Gulch #1 und Spring Gulch #1.

Hochwasserversicherungsrabatt bis zu 25 Prozent

Für Immobilien in überschwemmungsgefährdeten Gebieten empfiehlt sich eine Hochwasserversicherung. Die Stadt Longmont beteiligt sich am Community Rating System (CRS), einem Programm zur Überschwemmungsgebietsverwaltung im Rahmen des National Flood Insurance Program. Mit Wirkung vom 1. Mai 2019 wurde die CRS-Bewertung von Longmont auf Klasse 5 erhöht.

Eine CRS-Einstufung der Klasse 5 bedeutet:

• 25 Prozent Rabatt auf die Prämien für die Hochwasserversicherung von Immobilien
• Der Rabatt gilt für alle aktuellen Hochwasserversicherungsnehmer und alle neuen Policen
• Der Rabatt wird auf Hochwasserversicherungspolicen von einem Versicherungsvertreter und nicht von der Stadt gewährt.
• Wenden Sie sich an Ihren Versicherungsvertreter, um sicherzustellen, dass der Rabatt auf Ihre Hochwasserversicherungspolice angewendet wird

Um die CRS-Klasse 5 zu erhalten und zu behalten, muss die Stadt Longmont im Bereich des Auenmanagements die Mindestanforderungen des NFIP übertreffen. Dazu gehören:

• Öffentlichkeitsarbeit
• Überschwemmungsgebietskartierung
• Höhere regulatorische Standards
• Erhaltung von Freiflächen
• Wartung des Entwässerungssystems
• Masterplanung für Wassereinzugsgebiete
• Gefahrenminderungsplanung
• Hochwasserwarnung und -reaktion

Briefe zur Hochwasserrisikobewertung der FEMA

Die FEMA aktualisiert die Preisgestaltungsmethode des National Flood Insurance Program, um das Hochwasserrisiko klarer zu kommunizieren, sodass Versicherungsnehmer fundiertere Entscheidungen über den Abschluss einer angemessenen Versicherung und über Minderungsmaßnahmen zum Schutz vor den Gefahren von Überschwemmungen treffen können.

Das Bewertungssystem des 21. Jahrhunderts, Risk Rating 2.0 – Equity in Action, bietet versicherungsmathematisch fundierte, gerechte und leicht verständliche Tarife. Es transformiert eine seit 50 Jahren nicht mehr aktualisierte Preismethodik, indem es verbesserte Technologie und das verbesserte Verständnis der FEMA für Hochwasserrisiken nutzt.

Die neue Methode ermöglicht es der FEMA, die Prämien gerecht auf alle Versicherungsnehmer zu verteilen, basierend auf dem Wert ihres Hauses und dem jeweiligen Überschwemmungsrisiko ihres Eigentums. Derzeit zahlen viele Versicherungsnehmer mit Häusern mit geringerem Wert mehr als nötig, und Versicherungsnehmer mit Häusern mit höherem Wert zahlen weniger als nötig.

Die Wiederaufbaukosten sind entscheidend für eine gerechte Verteilung der Prämien auf alle Versicherungsnehmer, da sie sich am Wert des Eigenheims und dem jeweiligen Überschwemmungsrisiko ihrer Immobilie orientieren. Dies ist seit Jahren Branchenstandard.

Die FEMA ist sich der weitreichenden wirtschaftlichen Auswirkungen von COVID-19 auf das Land und die bestehenden Versicherungsnehmer bewusst und führt die neuen Tarife schrittweise ein.

• Phase I: Für neue Policen ab dem 1. Oktober 2021 gilt die neue Tarifierungsmethode. Bestehende Versicherungsnehmer, die zur Verlängerung berechtigt sind, profitieren ab dem 1. Oktober von sofortigen Prämiensenkungen.
• In Phase II: Alle verbleibenden Policen, die am oder nach dem 1. April 2022 erneuert werden, unterliegen der neuen Bewertungsmethode.

Aktuelle Informationen zum Risk Rating 2.0 finden Sie unter ^ "Fema.gov - Was ist das?".

Für mehr Informationen

• Ist Ihr Grundstück von Überschwemmungen bedroht? Geben Sie Ihre Adresse in das Longmont-Portal ein. Überschwemmungsgebiets-Anfragekarte um festzustellen, ob sich Ihr Grundstück in einem regulierten Überschwemmungsgebiet befindet.
• Das Colorado Hazard Mapping Program (CHAMP) kartiert die 100-jährige Überschwemmungsebene der im Jahr 2013 betroffenen Bäche neu, darunter St. Vrain Creek und Left Hand Creek. Lesen Sie mehr über die Risikokartierung, Bewertung und Planung des St. Vrain-Wassereinzugsgebiets >

• Änderungen der Überschwemmungsgebietskarten, wie die oben beschriebenen, können sich auf die Prämien für Hochwasserversicherungen auswirken.

• Hilfe mit Informationen zu Überschwemmungsgebieten erhalten Sie bei Longmont's Auenverwalter. Anfragen zu Informationen zu Überschwemmungsgebieten werden innerhalb von 48 Stunden beantwortet und es kann jederzeit ein Termin für ein persönliches Gespräch vereinbart werden.